2009年1月アーカイブ

 ２００９年１月から出費大。今月からカードの引き落とし額の内訳を分析することにしました。内訳が分かると具体的に対策が取れます。すっきりしますね。これも無料家計簿ソフトのおかげです。

２００９年１月度　       　５７０，９３０円
　　　　　　　⇒２００９年累計５７０，９３０円

食費が意外と高いのですが原因は外食費にあります。週末はつい外で食べてしまうので我慢します。

ＢＡＢＹ関連費用ですが、高額な物は買いません。この科目にはベビータンスやデジカメ・ビデオカメラなども計上していますので高騰しがちです。ＢＡＢＹが生まれると生活の中心が変わります。


来月のアクションプランとして
①食費の削減
②衣服費の削減
に取り組みたいと考えています。

あまり多くは実行できません。２つの確実に実行していきます。

２００４年に住宅を購入しローンを組んで早４年半経過。当初の不安要素が顕在化しました。３年の固定期間が終了し、変動金利へ突入。未払い利息の発生まではいっていませんが、変動金利が２．８％近くまで上昇してきたので思い切って借換をする事に致しました。

購入金額　　４，１００万円 （２００４年）
借入金 　　 ３，３００万円（銀行融資のみ）
借入内訳 　１，７００万円は３年固定・金利１．０％ ⇒２．８％まで上昇中
借入内訳 　１，６００万円は１０年固定・金利２．２％
返済期間 　３５年
月々払い　約１１２，０００円 ・ボーナス払い 　無し 

これが当初の契約内容です。約４年半経過し２００８年度末の残債が約２，２００万円・残期間２２年。なんとかで１，１００万円を返済しましたが、まだ先は長い。ふう気が遠くなります。今回の借換のポイントはいくつかありますが、外せない点があります。

ローン金利　　　　　固定期間１０年で２．０％以下
繰上返済手数料　 もちろん固定期間でも無料　　 
返済期間 　　　　　 ２０年へ短縮
月々払い　　　　　　約１１０，０００円 ・ボーナス払い無し 

金利を引き下げて、支払い期間を短縮し、尚且つ繰上げ返済手数料無料の金融機関を見つけて、毎年１００万円の繰上げ返済を１０回実行。そうすれば１０年で完済が可能で、当初の固定期間優遇を享受出来ます。そんな都合のいいローンがあるのでしょうか？地道に都銀・地銀・信金等いろいろ探してみて条件に合致する金融機関を発見しました。

ローン金利　　　　　固定期間１０年で１．８％
繰上返済手数料　 固定期間でも無料　　 
返済期間 　　　　　 ２０年
月々払い　　　　　　約１１０，０００円 ・ボーナス払い無し 
保証料　　　　　　　２００，０００円（２，２００万円分）
諸手数料　　　　　 　４０，０００円
登記関連　　　　　 １５０，０００円

探せば見つかるもんですねえ。今回の借り換えで諸手数料を考慮したメリットは１２０万円。大きな節約が出来ました。

さらに保証料の戻しが３１万円あり借換費用３９万円と相殺すると８０，０００円の出費のみ。バンザーイ。金融機関によって保証料は大きな違いがあります。

家計簿を毎日記入するのは正直苦痛です。毎日入力して数値をタイムリーに把握したほうが良い事は頭ではわかりますが、なかなか実践できません。そんな中で如何に楽して記入するかがポイントです。

いろいろな無料の家計簿ソフトを試してみてひろにんに一番あっていたのが「うきうき家計簿フリー版」です。ネーミングから人の気持ちを掴みます！ショートカットからプログラムを開くと科目が一覧で出ますのでフィーリングでクリックして金額を入力すれば簡単に家計簿が出来上がります。

家計簿の科目の一覧から選びながら入力できるのが溜まりません。１日５分もあれば入力が可能です。

家計簿はちゃんと１ヶ月の予算内で生活できている人はつける必要は無いと思います。ひろりんもなぜ家計簿を再開したかと言うと、「常に予算オーバー」で「赤字の原因を客観的に把握したい」という考えで始めています。

早く家計簿からおさらばしたい・・・。